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穩實體防風險并重 銀保監會定調下半年監管重點
發布時間:2021-07-16 10:35:21     瀏覽次數:

  近日,“遠洋控股集團(中國)有限公司2021年度第一期資產支持票據”在銀行間市場成功發行。本期資產支持票據總發行規模32.01億元,期限約18年(每三年設有開放退出安排)。這是全市場首單無信托結構CMBN(商業抵押貸款支持票據)產品,也是全市場首單“續發”型CMBN產品。

  這僅僅是我國資產支持證券產品創新發行的一個縮影。今年以來,我國資產證券化市場增長迅速,產品發行規模持續攀升。同花順iFinD數據顯示,2021年上半年,我國資產支持證券產品發行規模達到14115.93億元,與去年同期的9469.64億元相比,增幅接近50%。

  業內人士表示,我國資產支持證券市場總體規模依然偏小,隨著市場潛力不斷釋放、政策引導規范發展、制度建設進一步完善以及產品創新步伐加快等,我國資產支持證券市場有望繼續快速增長。

  產品發行規模增長顯著

  上半年我國銀行業境內總資產同比增長9.2%,保險業總資產同比增長12.7%,銀行業不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點,房地產貸款增速降至10.3%……今年上半年,我國銀行保險機構交出亮眼成績單,金融風險趨于收斂,銀行保險業保持平穩運行。

  在13日舉行的國新辦發布會上,銀保監會劃定下半年監管重點,釋放出進一步強化金融風險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉,下半年,銀行保險機構將加碼對重點領域、薄弱環節的金融支持,除了傳統的小微企業及制造業外,在碳達峰、碳中和目標下,對于綠色低碳產業的支持力度將進一步加大。同時,銀行保險機構風險防范也將進一步強化,下一步,不良貸款處置、中小機構改革、流動性管理等將是監管緊盯的重點領域。

  多項數據持續向好

  上半年我國銀行業境內總資產同比增長9.2%,保險業總資產同比增長12.7%,銀行業不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點,房地產貸款增速降至10.3%……今年上半年,我國銀行保險機構交出亮眼成績單,金融風險趨于收斂,銀行保險業保持平穩運行。

  在13日舉行的國新辦發布會上,銀保監會劃定下半年監管重點,釋放出進一步強化金融風險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉,下半年,銀行保險機構將加碼對重點領域、薄弱環節的金融支持,除了傳統的小微企業及制造業外,在碳達峰、碳中和目標下,對于綠色低碳產業的支持力度將進一步加大。同時,銀行保險機構風險防范也將進一步強化,下一步,不良貸款處置、中小機構改革、流動性管理等將是監管緊盯的重點領域。

  多項數據持續向好

  今年是“十四五”開局之年,銀保監會14日披露的上半年“成績單”顯示,隨著各項工作推進,我國金融風險已由發散狀態轉為收斂,金融服務質效明顯提升,銀行業保險業保持平穩運行。

  數據顯示,6月末銀行業境內總資產328.8萬億元,同比增長9.2%,保險業總資產24.8萬億元,同比增長12.7%,均呈現穩健發展態勢。

  在服務實體經濟方面,銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞指出,上半年金融資源更多投向重點領域和薄弱環節,大力支持普惠小微、鄉村振興、制造業、科技創新等。

  銀保監會數據顯示,上半年普惠型小微企業貸款增速保持在30%以上,信息技術服務業貸款、科學研究服務業貸款同比分別增長19.3%、23.7%,均高于各項貸款增速。制造業貸款較年初增加1.7萬億元,同比增速連續14個月保持在10%以上。涉農貸款余額超過41萬億元,綠色信貸余額達到12.52萬億元。

  在加大服務實體經濟力度的同時,重點領域風險也得到有效防控。劉忠瑞指出,當前銀行業信用風險總體可控。6月末,銀行業不良貸款率1.86%,保持在合理水平。另外,由于加大不良貸款的處置力度,不良貸款率較年初有所下降。

  “2020年,銀行業處置不良資產額度達到3.02萬億元,這是歷史上我們處置不良資產最多的一年。今年一季度,處置不良資產4827億元,超過了去年同期水平,上半年我們預計也會高于去年同期水平。”劉忠瑞表示。

  值得注意的是,上半年對房地產金融的嚴監管已然見效,銀保監會數據顯示,上半年房地產貸款增速降至10.3%,繼續低于全部貸款增速。

  金融支持實體力度持續加碼

  從銀保監會釋放信號看,加碼對重點領域、薄弱環節的金融支持仍是下半年政策重要著力點。值得注意的是,除了傳統的小微企業及制造業外,在碳達峰、碳中和目標下,綠色低碳產業的金融支持也將進一步強化。

  銀保監會數據顯示,截至今年5月,普惠型小微企業貸款余額17.07萬億元,同比增速30.53%,較各項貸款增速高18.78個百分點,有貸款余額戶數2863.42萬戶,同比增加570.74萬戶。今年前5個月,全國新發放普惠小微企業貸款利率5.68%,比2020年下降0.2個百分點。

  “每個銀行機構在年初的時候都確定了自身的小微服務目標和任務,現在要把任務夯實,目標按時推進。目前看,完成全年目標、支持更多小微企業沒有問題。”銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示,銀保監會將繼續落實“兩增兩控”考核要求,特別是要助力拓展首貸戶,增加信用貸款,確保小微企業綜合融資成本合理的、繼續的下降,健全“敢貸、能貸、會貸”機制。

  除信貸資金外,后續保險資金也將更多進入實體領域。銀保監會新聞發言人張忠寧表示,銀保監會將持續地深化保險資金運用市場化改革,通過修訂保險資金投資金融產品的政策,將更多風險收益特征符合保險資金需求的金融產品納入投資范圍。

  談及后續對綠色低碳產業支持,葉燕斐表示,銀保監會將大力支持新能源、低碳能源發展,支持低碳交通以及低碳建筑發展。同時,還將鼓勵銀行探索把碳排放權作為抵質押品,擴大相關融資。

  金融風險防范劃定重點

  在加大實體經濟支持力度的同時,不良貸款處置、中小機構改革、流動性管理等將是下半年銀保監會監管重點。

  “不良貸款的監管是我們監管工作的重點之一。”劉忠瑞介紹,隨著延期還本付息政策到期,未來不良貸款面臨上升壓力。對此,銀保監會督促銀行按照實質重于形式的原則,采取預期信用損失法,充分評估風險,做實資產分類,足額計提撥備。鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案,有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等手段,進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本,增強抵御風險能力。

  中小金融機構改革將繼續深入推進。在省聯社改革方面,葉燕斐表示,銀保監會同相關部門先后印發相關文件,明確了基本原則、總體目標、主要任務。截至目前,大多數省區已經報送了深化改革的方案,把省聯社改革、農信社小法人改革和風險處置三方面工作有機結合起來。下一步,銀保監會將充分考慮各省區的實際情況,實事求是、因地制宜探索省聯社改革。

  此外,商業銀行流動性管理也將加碼。劉忠瑞表示,近期,銀保監會發布實施了《商業銀行負債質量管理辦法》,推動商業銀行強化負債業務管理,拓寬負債來源,優化負債結構,增強銀行負債與資產在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩定性,前瞻性防范流動性風險。同時,我們監管部門還指導銀行定期開展有關負債變化的壓力測試,針對各種可能的負債流失情況設計情景,根據測試情況制定和完善應對預案,切實防范流動性風險。”劉忠瑞說。

  光大銀行分析師周茂華預計,下半年銀行領域監管的重點還是信貸業務領域。除了防范資金空轉套利、脫實向虛、非理性加杠桿等風險外,今年理財業務、部分銀行負債等方面預計也是監管重點。治本之策還是要商業銀行嚴格落實此前出臺的一系列監管制度規范,加快健全制度、完善治理、壓實各環節主體責任、加強貸后資金監控分析,提升商業銀行整體風控和經營水平。

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